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Die vielen Möglichkeiten die es mittlerweile zur Altersvorsorge gibt, sind für den Laien kaum mehr durchschaubar. Welche für die individuelle Lebenssituation die günstigeren sind und wie man sie miteinander sinnvoll kombiniert, kann nur in einem ausführlichen Beratungsgespräch geklärt werden.
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Altersvorsorge-Sondervermögen
Ein unberechtigtes Schattendasein führen die einmal als Königsweg zur Vermögensbildung fürs Alter eingeführten AS-Fonds. Durch staatlich festgelegte Risikostreuung bieten sie ein erhebliches Maß an Sicherheit und nutzen doch die besondere Chance der Wertpapieranlage.
Mit geringen monatlichen Beiträgen langfristig ein stattliches Kapital aufbauen - wie neben den AS-Fonds Ihr persönliches Portfolio strukturiert sein sollte, um den Ansprüchen der Altersvorsorge zu genügen, klären wir im gemeinsamen Gespräch!
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Betriebliche Altersversorgung
Abhängig davon, welche Durchführungswege ihr Arbeitgeber anbietet, lassen sich unterschiedlich hohe Maximalbeträge dazu verwenden.
Wir beraten Sie - gerne auch im gemeinsamen Gespräch mit Ihrem Arbeitgeber - ausführlich.
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Private Kapitallebensversicherung
Die Kombination aus Risikoabsicherung und Ansparvorgang ist nur in den wenigsten Fällen wirklich sinnvoll.
Wie man diesselbe Absicherung besser und günstiger aufbaut, erklären wir Ihnen im Beratungsgespräch ausführlich.
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Private Rentenversicherung
Als junger Mensch kann man es sich zwar nur schwer vorstellen, aber man wird im Laufe seines Lebens tatsächlich alt und das Rentenalter ist gar nicht so weit, wie man zunächst annehmen möchte.
Gut, wenn man rechtzeitig Vorsorge trifft. Dabei ist es zunächst nachrangig, ob man eine klassische Rentenpolice oder eine moderne Fondspolice wählt. Die private Rentenversicherung ist ein Weg das Alter finanziell abzusichern.
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Private Rente mit staatlicher Förderung
Sta(a/t)tliche Förderung steht mittlerweile im Rahmen der Riester- und Rürup-Rente jedem Bundesbürger offen. Den Förder- bzw. Steuervorteil, den Ihnen diese Wege bieten, sollten Sie sich einmal vorrechnen lassen!
Sie haben schon einen Riestervertrag? Nutzen Sie dabei wirklich alle Ihnen zustehenden Förderungen? Lassen Sie sich beraten!
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Pflegezusatz-Versicherung
Häusliche Pflege, mehr noch aber stationäre Pflege, verursacht mittlerweile immense laufende Kosten - allerdings überwiegend erst im Alter. Besteht keine ausreichende Absicherung - die gesetzliche Pflegeversicherung ist definitiv nicht ausreichend - werden die leiblichen Angehörigen zur Mitzahlung verpflichtet.
Im Falle von Unternehmern ist es denkbar, daß der Betrieb durch den Pflegefall des Unternehmers gefährdet wird.
Hier hilft eine Pflegezusatzversicherung um zumindest die existenzbedrohende Kostenspitze zu kappen.
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Berufsunfähigkeits-Versicherung
Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente deckt kaum die notwendigsten Lebenshaltungskosten eines Singles, für einen alleinverdienenden Familienvater reicht sie nicht aus, um eine Familie zu ernähren. Die entstehende Einkommenslücke gilt es zu ermitteln und mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung zu schließen.
Dafür ist in den meisten Fällen eine selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung der -zusatzversicherung (BUZ) als Teil einer Lebensversicherung vorzuziehen.
Der generelle Verweisungsverzicht ist einer der wichtigen dabei zu berücksichtigenden Punkte.
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Dread Desease-Versicherung
Wenn man zum Sterben zu gesund ist, zum Leben aber fast schon zu krank?
Die Dread Desease-Versicherung dient dazu bei schweren, unheilbaren Krankheiten eine Art Überbrückungsgeld zu leisten, d.h. die Todesfallsumme wird quasi vorzeitig, nämlich schon zu Lebzeiten, wenn eine versicherte Krankheit festgestellt wird, ausbezahlt.
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Krankentagegeld-Versicherung
Als gesetzlich pflichtversicherter Arbeitnehmer geniessen Sie die Lohnfortzahlung bis zum 42.Tag. Erst wenn Sie danach von der Krankenkasse nur noch Krankengeld erhalten, haben Sie erhebliche Einkommenseinbussen.
Dem können Sie durch den Abschluss einer Krankentagegeldversichereung ab dem 43. Tag entgegenwirken. Für den Single sicher unnötig, den Familienvater mit ausreichend Ersparnissen entbehrlich, haben Sie jedoch eine Immobilienfinanzierung laufen, kann es bei andauernder Krankheit eng werden - im schlimmsten Fall müssen Sie verkaufen.
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Krankenhaustagegeld-Versicherung
Für Sie als Arbeitnehmer macht es praktisch kaum einen Unterscheid ob Sie ambulant oder stationär so krank sind, daß Sie nicht Ihrer Erwerbstätigkeit nachgehen können. Ein Krankenhaustagegeld ist daher weitgehend überflüssig.
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Unfall-Versicherung
Eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung ersetzt zu weiten Teilen die Unfallversicherung.
Notwendig ist jedoch die Absicherung für schwere Verunfallungen, die bleibende massive Beeinträchtigungen hinterlassen (z.B. Querschnittslähmung) und zusätzliches Kapital erfordern, um eine Wohnung oder ein Fahrzeug behindertengerecht umzubauen.
Bei der Wahl geeigneter Tarife ist dieses "Restrisiko" sehr preisgünstig abzusichern.
"Gefährliche" Freizeitsportarten sind teilweise von der Deckung ausgeschlossen oder nur gegen Zuschlag versicherbar. Lassen Sie sich beraten!
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Kraftfahrzeug-Versicherung
Wer ein Kraftfahrzeug besitzt, das am öffentlichen Strassenverkehr teilnimmt, ist gesetzlich verpflichtet eine Haftpflichtversicherung einzudecken.
Anders sieht es mit der Vollkasko oder Teilkaskoversicherung aus. Hier entscheiden Sie als Unternehmer welche Risiken Sie selbst tragen wollen.
Ob ein Privat- oder Gewerbetarif für Sie günstiger ist, prüfen wir natürlich für Sie automatisch!
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Sportboot-Versicherung
Keine Pflichtversicherung, aber angesichts der möglichen Personenschäden einerseits und der geringen Prämie andererseits, als Haftpflicht-Versicherung eigentlich unverzichtbar.
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Gebäudeversicherung
Für ein Gebäude ist zumindest die Feuerversicherung praktisch zwingend, zu groß und unwiederbringlich ist der mögliche Verlust. Bei kreditfinanzierten Immobilien verlangen Kreditinstitute daher in aller Regel den Nachweis einer Feuerpolice.
In der Gebäudepolice sind optional auch Gefahren wie Sturm und Hagel, Absturz von Flugkörpern, Leitungswasser (Rohrbruch), Elementargefahren, Erdbeben, Überschwemmung und Vulkanausbruch zu versichern.
Was sinnvoll für Ihren Fall einzudecken ist, lässt sich am besten in einem persönlichen Gespräch bei einem Ortstermin klären.
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Haus- und Grundbesitzer-Haftpflicht
In der Privathaftpflicht ist lediglich die selbstgenutzte Immobilie und das zugehörende Grundstück prämienfrei enthalten, sofern es sich um ein Einfamilienhaus gegebenenfalls noch mit Einliegerwohnung handelt. Nicht mitversichert sind alle Gebäude ab dem Zweifamilienhaus.
Besitzen Sie unbebaute Grundstücke oder weitere Immobilien sind diese durch einen separaten Versicherungsvertrag einzudecken.
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Jagd-Haftpflicht-Versicherung
Eine gesetzliche Pflichtversicherung aufgrund der besonderen mit der Jagdausübung zusammenhängenden Risiken.
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Haus- und Grundbesitzer-Haftpflicht
In der Privathaftpflicht ist lediglich die selbstgenutzte Immobilie und das zugehörende Grundstück prämienfrei enthalten, sofern es sich um ein Einfamilienhaus gegebenenfalls noch mit Einliegerwohnung handelt. Nicht mitversichert sind alle Gebäude ab dem Zweifamilienhaus.
Besitzen Sie unbebaute Grundstücke oder weitere Immobilien sind diese durch einen separaten Versicherungsvertrag einzudecken.
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Private Haftpflicht-Versicherung
Für Schäden die man Dritten durch Tun oder Unterlassen zufügt, haftet man in unbegrenzter Höhe und folglich mit seinem gesamten jetzigen und zukünftigen Vermögen.
Leider besitzen immernoch nicht alle Bundesbürger eine Haftpflichtversicherung, der Einschluss einer Ausfalldeckung hilft Ihnen eigene Ansprüche gegen andere Schadenverursacher dennoch ersetzt zu erhalten.
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Umwelt-Haftpflicht-Versicherung
Wer Öltanks für die Hausheizung betreibt, wird von der Umwelthaftung erfasst, dies ist nie automatisch Teil der Privathaftpflichtversicherung.
Läuft ein Öltank über, wird leck oder das Grundstück wird beim Befüllen in Mitleidenschaft gezogen kann es unter Umständen teuer werden.
In manchen Deckungskonzepten für die Privat-Haftpflicht bereits prämienfrei enthalten.
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Tierhalter-Haftpflicht-Versicherung
Alles was die Größe der in Mietwohnungen vom Vermieter zu duldenden Kleintiere (Goldfisch, Hamster, Kanari usw.) übersteigt ist von der Privthaftpflicht nicht umfasst. Wer also Hunde, Pferde, Rinder und andere Grosstiere hält, benötigt zur Schadensabwehr eine Tierhalter-Haftpflicht.
Auch ein kleiner Hund kann großen Schaden anrichten, wenn er z.B. über die Straße rennt und einen Verkehrsunfall verursacht.
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Hausrat-Versicherung
Ob und wie hoch man den Hausrat versichern will, hängt davon ab wie schwer man es hätte diesen Hausrat bei einem Totalverlust (z.B. Hausbrand) wieder zu ersetzen.
Wenn Sie sich über die Jahre einen grossen Hausrat angeschafft haben, sollten Sie unbedingt eine Absicherung vornehmen, denn zumindest der Totalverlust durch einen Feuerschaden würde Sie empfindlich treffen.
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Glas-Versicherung
In der Mietwohnung weitgehend vernachlässigbar.
In der Eigentumswohnung eventuell sinnvoll bei überdurchschnittlichen Glasflächen.
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Risiko-Lebens-Versicherung
Wenn man Familie besitzt eigentlich eine unverzichtbare Absicherung der Familienmitglieder, umso wichtiger je jünger die Kinder noch sind, schliesslich soll ihnen ein geordneter Übergang ins Erwachsenen- und Erwerbsleben mit einer guten Ausbildung gesichert werden.
Je nach persönlicher Lebenssituation ergänzt oder ersetzt die Risikolebensversicherung eine Kapitallebensversicherung, die aufgrund der Kapitalbildung grundsätzlich höhere Pämien erfordern würde.
Unter Eheepartnern auch als Police auf Gegenseitigkeit möglich.
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Private-Kranken-Versicherung
Wenn Ihr Einkommen den gesetzlich vorgeschriebenen Grenzwert überschreitet, haben Sie die Wahl sich privat zu versichern.
Besonders jüngere Menschen ist dies eine lukrative Möglichkeit hervorragenden Versicherungsschutz mit niedrigen Prämien zu verbinden.
Angesichts der Vielzahl von privaten Krankenversicherern ist eine umfassende Selektion des Marktes anhand Ihrer Wunschkriterien unverzichtbar.
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Zusatz-Kranken-Versicherung
Sofern Sie freiwillig in einer gesetzlichen Krankenkasse weiterversichert und nicht ohnehin privat krankenversichert sind, bietet eine Zusatzversicherung zur gesetzlichen Grundversorgung eine angemessene Ausgestaltung des immer weiter eingeschränkten Leistungsumfanges in der gesetzlichen Sozialversicherung.
Umfassende Leistungsvergleiche helfen Ihnen die für Sie sinnvolle Zusatzpolice auszusuchen.
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Rechtsschutz-Versicherung
Sofern Sie einen Rechtsstreit über mehrere Instanzen führen müssen, wird es schnell teuer.
Ob Sie eine Vollkaskolösung wählen, die Arbeits-, Miet-, Sozial-, Verkehrs- und Vertragrechtschutz enthält oder eine nach Versicherungs- und Deckungsumfang eingeschränkte Variante wählen, liegt in Ihrer Entscheidung.
Existentiell sicher ein untergeordnetes Risiko, denn einen Rechtsstreit kann man allein schon dadurch vermeiden, daß man nicht vor Gericht zieht, selbst wenn man damit aus der Fucht vor dem Kostenrisiko sein gutes Recht eventuell verschenkt.
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Verkehrs-Rechtschutz-Versicherung
Wer viel beruflich unterwegs ist und deshalb auf seinen Führerschein angewiesen ist, sollte nicht darauf verzichten.
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Auslandsreise-Kranken-Versicherung
Wer viel im Ausland unterwegs ist, ob im Urlaub oder auf Geschäftsreise, sollte eine Auslandsreise-Krankenversicherung besitzen. Die Prämie ist vernachlässigbar gering und deckt nicht nur die akute Versorgung im Ausland, sondern gegebenenfalls auch den Krankentransport nach Deutschland.
Mit einer Dauerversicherung erspart man sich die lästige jährliche Beantragung.
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Reise-Abbruch-/Rücktritt-Versicherung
Wer sich einen Urlaub leisten kann, sollte es sich auch leisten können, ihn nicht anzutreten. Sicher kein existenzbedrohendes Risiko, ärgerlich ist es dennoch.
Sie brauchen nicht das erstbeste Angebot Ihres Reiseveranstalters anzunehmen.
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