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Die vielen Möglichkeiten die es mittlerweile zur Altersvorsorge gibt, sind für den Laien kaum mehr durchschaubar. Welche für die individuelle Lebenssituation die günstigeren sind und wie man sie miteinander sinnvoll kombiniert, kann nur in einem ausführlichen Beratungsgespräch geklärt werden.
Als Startup-Unternehmer wird es zunächst kaum möglich sein hohe Beiträge einzusetzen. Umso wichtiger ist es den richtigen Mix einzusetzen!
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Altersvorsorge-Sondervermögen
Ein unberechtigtes Schattendasein führen die einmal als Königsweg zur Vermögensbildung fürs Alter eingeführten AS-Fonds. Durch staatlich festgelegte Risikostreuung bieten sie ein erhebliches Maß an Sicherheit und nutzen doch die besondere Chance der Wertpapieranlage.
Mit geringen monatlichen Beiträgen langfristig ein stattliches Kapital aufbauen - wie neben den AS-Fonds Ihr persönliches Portfolio strukturiert sein sollte, um den Ansprüchen der Altersvorsorge zu genügen, klären wir im gemeinsamen Gespräch!
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Betriebliche Altersversorgung
Arbeitnehmer im Sinne der betrieblichen Altersversorgung ist auch der Geschäftsführer einer GmbH. Sofern Sie eine GmbH gründen können Ihre bestehenden bAV-Verträge aus vorherigen Arbeitsverhältnissen evtl. auf die neue GmbH übertragen werden!
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Private Kapitallebensversicherung
Die Kombination aus Risikoabsicherung und Ansparvorgang ist nur in den wenigsten Fällen wirklich sinnvoll.
Wie man diesselbe Absicherung besser und günstiger aufbaut, erklären wir Ihnen im Beratungsgespräch ausführlich.
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Private Rentenversicherung
Als junger Mensch kann man es sich zwar nur schwer vorstellen, aber man wird im Laufe seines Lebens tatsächlich alt und das Rentenalter ist gar nicht so weit, wie man zunächst annehmen möchte.
Gut, wenn man rechtzeitig Vorsorge trifft. Dabei ist es zunächst nachrangig, ob man eine klassische Rentenpolice oder eine moderne Fondspolice wählt. Die private Rentenversicherung ist ein Weg das Alter finanziell abzusichern.
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Private Rente mit staatlicher Förderung
Sta(a/t)tliche Förderung steht mittlerweile im Rahmen der Riester- und Rürup-Rente jedem Bundesbürger offen. Den steuerlichen Vorteil, den Ihnen eine Rürup-Rente bietet, sollten Sie sich einmal genau vorrechnen lassen!
Merkmal beider Versorgungswege: sie sind 100% insolvenzsicher! Von welchem anderen Versorgungsweg kann man das als Unternehmer uneingeschränkt sagen?
Wie Sie als Selbständiger ebenfalls von Riester profitieren, klären wir gerne mit Ihnen ab.
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Pflegezusatz-Versicherung
Häusliche Pflege, mehr noch aber stationäre Pflege, verursacht mittlerweile immense laufende Kosten - allerdings überwiegend erst im Alter. Besteht keine ausreichende Absicherung - die gesetzliche Pflegeversicherung ist definitiv nicht ausreichend - werden die leiblichen Angehörigen zur Mitzahlung verpflichtet.
Im Falle von Unternehmern ist es denkbar, daß der Betrieb durch den Pflegefall des Unternehmers gefährdet wird.
Hier hilft eine Pflegezusatzversicherung um zumindest die existenzbedrohende Kostenspitze zu kappen.
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Sie sind Unternehmer und entscheiden, welche untergeordneten Risiken Sie selbst tragen. Manche Risiken sind jedoch existentiell und gehören in jedem Fall abgesichert.
Eine umfassende Lösung bieten Multi-Risk-Policen und die besseren lassen sich völlig individuell anpassen.
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Betriebliche Altersversorgung
Wenn Sie Mitarbeiter beschäftigen ist es ein Thema mit dem Sie sich frühzeitig auseinandersetzen sollten. Der generelle Rechtsanspruch durch das Betriebsrentengesetz soll schliesslich nicht Ihre unternehmerische Freiheit bei der Wahl der Durchführungswege verletzen. In einer GmbH sind Sie als Geschäftsführer betriebsrentenrechtlich auch Arbeitnehmer und profitieren selbst direkt davon, wenn dieses Thema rechtzeitig und zielorientiert behandelt wird.
Angesichts der Rentenmisere kann heute eigentlich kein Arbeitnehmer mehr auf diese Zusatzversorgung verzichten, denn es gilt zunehmende Rentenlücken zu schliessen - das gilt für Sie als Unternehmer erst recht!
Für Gesellschafter-Geschäftsführer bietet sich daneben die Pensionszusage an.
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Betriebs-Inhalts-Versicherung
Man kann sich darüber streiten, ob der einfache Bürobetrieb unbedingt eine Inhaltsversicherung benötigt, dort wo höhere Werte vorhanden sind - sei es durch Datenverarbeitung, Messinstrumente, Maschinen, hochwertiges Mobiliar oder Bevorratung - ist es dringend anzuraten diese Werte abzusichern.
Statt nur mit einer Feuer-Betriebsunterbrechung zu kombinieren, empfiehlt es sich über eine uneingeschränkte Betriebsunterbrechungsversicherung nachzudenken. Damit nichts anbrennt, wenn es gar nicht gebrannt hat.
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Betriebs-Unterbrechungs-Versicherung
Eigentlich unabdingbar dort, wo der Betrieb im Versicherungsfall unüberschaubar lange ruht oder stark beeinträchtigt ist. Eine pauschale Aussage läst sich nicht treffen, eine Einschätzung lässt nur die Einzelfallbetrachtung zu.
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Elektronik-Versicherung
In vielen Fällen sicher ein untergeordnetes Risiko, dort wo es jedoch um hohe Werte geht, sollte es im Einzelfall geprüft werden.
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Gewerbliche Haftpflicht-Versicherung
Obwohl in den meisten Fällen gesetzlich nicht vorgeschrieben ist die Haftpflichtversicherung für den Unternehmer eine Pflichtübung!
Die Deckungskonzepte sind so unterschiedlich wie die Unternehmen, die sie absichern sollen.
Stichworte können sein: Büro-, Kraftfahrt-, Grundstücks-, Planungs-, (erweiterte) Produkt-, Umwelt-, Vermögensschaden-Haftpflicht.
Hier besteht dringender Beratungsbedarf für jeden Selbständigen, denn hier schlummern existentielle Risiken!
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Multi-Risk-Policen
Wäre es nicht wunderbar den gesamten Betrieb mit nur einer Police preiswert und umfassend zu versichern? Das Multi-Risk-Konzept versucht diesem Bedürfnis gerecht zu werden. Und manche Policen sind wirklich gut.
Statt Stückwerk mit Einzelpolicen ein durchgängiges Konzept - das ist keine Wunschvorstellung, erfordert zu Anfang jedoch eine ausführliche Risikoanalyse. Wir stehen dafür bereit!
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Berufsunfähigkeits-Versicherung
Wer macht Ihre Arbeit, wenn Sie unfall- oder krankheitsbedingt einige Zeit ausfallen?
Für Sie als Selbständigen ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung nahezu unverzichtbar. Meist ist dabei eine selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung der -zusatzversicherung (BUZ) vorzuziehen.
Der generelle Verweisungsverzicht ist einer der wichtigen dabei zu berücksichtigenden Punkte.
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Dread Desease-Versicherung
Wenn man zum Sterben zu gesund ist, zum Leben aber fast schon zu krank?
Die Dread Desease-Versicherung dient dazu bei schweren, unheilbaren Krankheiten eine Art Überbrückungsgeld zu leisten, d.h. die Todesfallsumme wird quasi vorzeitig, nämlich schon zu Lebzeiten, wenn eine versicherte Krankheit festgestellt wird, ausbezahlt.
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Krankentagegeld-Versicherung
Schon mittelschwere Erkrankungen können den Selbständigen beeinträchtigen. Zur Überbrückung dient das Krankentagegeld.
Dabei soll nicht der kurze Schnupfen oder die Erkältung abgesichert werden - Sie leisten sich ja auch Urlaub, der meist länger dauert - existentielle Risiken schlummern in solchen Krankheiten, die länger dauern und nicht direkt zur Berufsunfähigkeit führen!
Wie Sie sich möglichst preisgünstig absichern, sollte Gegenstand eines Beratungsgesprächs sein. Hochinteressant für GmbH-Geschäftsführer: die Absicherung der Lohnfortzahlung!
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Krankenhaustagegeld-Versicherung
Für den Selbständigen macht es praktisch kaum einen Unterscheid ob er ambulant oder stationär so krank ist, daß er nicht seiner Erwerbstätigkeit nachgehen kann. Ein Krankenhaustagegeld ist daher weitgehend überflüssig.
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Unfall-Versicherung
Eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung ersetzt zu weiten Teilen die Unfallversicherung.
Notwendig ist jedoch die Absicherung für schwere Verunfallungen, die bleibende massive Beeinträchtigungen hinterlassen (z.B. Querschnittslähmung) und zusätzliches Kapital erfordern, um eine Wohnung oder ein Fahrzeug behindertengerecht umzubauen.
Bei der Wahl geeigneter Tarife ist dieses "Restrisiko" sehr preisgünstig abzusichern.
"Gefährliche" Freizeitsportarten sind teilweise von der Deckung ausgeschlossen oder nur gegen Zuschlag versicherbar. Lassen Sie sich beraten!
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Kraftfahrzeug-Versicherung
Wer ein Kraftfahrzeug besitzt, das am öffentlichen Strassenverkehr teilnimmt, ist gesetzlich verpflichtet eine Haftpflichtversicherung einzudecken.
Anders sieht es mit der Vollkasko oder Teilkaskoversicherung aus. Hier entscheiden Sie als Unternehmer welche Risiken Sie selbst tragen wollen.
Ob ein Privat- oder Gewerbetarif für Sie günstiger ist, prüfen wir natürlich für Sie automatisch!
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Sportboot-Versicherung
Keine Pflichtversicherung, aber angesichts der möglichen Personenschäden einerseits und der geringen Prämie andererseits, als Haftpflicht-Versicherung eigentlich unverzichtbar.
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Gebäudeversicherung
Für ein Gebäude ist zumindest die Feuerversicherung praktisch zwingend, zu groß und unwiederbringlich ist der mögliche Verlust. Bei kreditfinanzierten Immobilien verlangen Kreditinstitute daher in aller Regel den Nachweis einer Feuerpolice.
In der Gebäudepolice sind optional auch Gefahren wie Sturm und Hagel, Absturz von Flugkörpern, Leitungswasser (Rohrbruch), Elementargefahren, Erdbeben, Übrschwemmung und Vulkanausbruch zu versichern.
Was sinnvoll für Ihren Fall einzudecken ist, lässt sich am besten in einem persönlichen Gespräch bei einem Ortstermin klären.
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Haus- und Grundbesitzer-Haftpflicht
In der Privathaftpflicht ist lediglich die selbstgenutzte Immobilie und das zugehörende Grundstück prämienfrei enthalten, sofern es sich um ein Einfamilienhaus gegebenenfalls noch mit Einliegerwohnung handelt. Nicht mitversichert sind alle Gebäude ab dem Zweifamilienhaus.
Besitzen Sie unbebaute Grundstücke oder weitere Immobilien sind diese durch einen separaten Versicherungsvertrag einzudecken.
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Jagd-Haftpflicht-Versicherung
Eine gesetzliche Pflichtversicherung aufgrund der besonderen mit der Jagdausübung zusammenhängenden Risiken.
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Haus- und Grundbesitzer-Haftpflicht
In der Privathaftpflicht ist lediglich die selbstgenutzte Immobilie und das zugehörende Grundstück prämienfrei enthalten, sofern es sich um ein Einfamilienhaus gegebenenfalls noch mit Einliegerwohnung handelt. Nicht mitversichert sind alle Gebäude ab dem Zweifamilienhaus.
Besitzen Sie unbebaute Grundstücke oder weitere Immobilien sind diese durch einen separaten Versicherungsvertrag einzudecken.
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Private Haftpflicht-Versicherung
Für Schäden die man Dritten durch Tun oder Unterlassen zufügt, haftet man in unbegrenzter Höhe und folglich mit seinem gesamten jetzigen und zukünftigen Vermögen.
Leider besitzen immernoch nicht alle Bundesbürger eine Haftpflichtversicherung, der Einschluss einer Ausfalldeckung hilft Ihnen eigene Ansprüche gegen andere Schadenverursacher dennoch ersetzt zu erhalten.
Meist ist der Einschluss in eine Betriebshaftpflicht jedoch günstiger als die Einzelpolice!
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Umwelt-Haftpflicht-Versicherung
Wer Öltanks für die Hausheizung betreibt, wird von der Umwelthaftung erfasst, dies ist nie automatisch Teil der Privathaftpflichtversicherung.
Wo der Privatmann sich noch relativ entspannt zurücklehnen kann - ist es für Unternehmen ein wichtiger Aspekt, insbesondere wenn man selbst produziert oder mit umweltgefährlichen Stoffen umgeht - schon alleine um die Klärung (und Abwehr) der Haftungsfrage im Falle behördlicher Untersuchungen an ein Versicherungsunternehmen abzugeben.
In modernen Betriebshaftpflicht-Deckungskonzepten in aller Regel bereits enthalten.
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Tierhalter-Haftpflicht-Versicherung
Alles was die Größe der in Mietwohnungen vom Vermieter zu duldenden Kleintiere (Goldfisch, Hamster, Kanari usw.) übersteigt ist von der Privthaftpflicht nicht umfasst. Wer also Hunde, Pferde, Rinder und andere Grosstiere hält, benötigt zur Schadensabwehr eine Tierhalter-Haftpflicht.
Auch ein kleiner Hund kann großen Schaden anrichten, wenn er z.B. über die Straße rennt und einen Verkehrsunfall verursacht.
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Hausrat-Versicherung
Ob und wie hoch man den Hausrat versichern will, hängt davon ab wie schwer man es hätte diesen Hausrat bei einem Totalverlust (z.B. Hausbrand) wieder zu ersetzen.
Als Selbständiger haben Sie oft sehr viel mehr Kapital in Ihrem Betrieb investiert, die Absicherung der Betriebseinrichtung wäre dann vorrangig zu betrachten.
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Glas-Versicherung
In der Mietwohnung weitgehend vernachlässigbar.
In der Eigentumswohnung eventuell sinnvoll bei überdurchschnittlichen Glasflächen.
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Risiko-Lebens-Versicherung
Wenn man Familie besitzt eigentlich eine unverzichtbare Absicherung der Familienmitglieder, umso wichtiger je jünger die Kinder noch sind, schliesslich soll ihnen ein geordneter Übergang ins Erwachsenen- und Erwerbsleben mit einer guten Ausbildung gesichert werden.
Je nach persönlicher Lebenssituation ergänzt oder ersetzt die Risikolebensversicherung eine Kapitallebensversicherung, die aufgrund der Kapitalbildung grundsätzlich höhere Pämien erfordern würde.
Unter Eheepartnern auch als Police auf Gegenseitigkeit möglich.
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Keyman-Versicherung
An Ihnen als Unternehmer hängt der Bestand des Unternehmens.
Mit der Keyman-Versicherung lässt sich Ihr Ausfall als Firmenlenker durch Tod oder Berufsunfähigkeit absichern.
Besonders interessant für die Absicherung von Gesellschaftern untereinander.
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Private-Kranken-Versicherung
Als Selbständiger haben Sie unabhängig vom tatsächlichen Monatseinkommen die Wahl der privaten Krankenkasse.
Besonders für jüngere Firmengründer ist dies eine lukrative Möglichkeit hervorragenden Versicherungsschutz mit niedrigen Prämien zu verbinden.
Angesichts der Vielzahl von privaten Krankenversicherern ist eine umfassende Selektion des Marktes anhand Ihrer Wunschkriterien unverzichtbar.
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Zusatz-Kranken-Versicherung
Sofern Sie freiwillig in einer gesetzlichen Krankenkasse weiterversichert und nicht ohnehin privat krankenversichert sind, bietet eine Zusatzversicherung zur gesetzlichen Grundversorgung eine angemessene Ausgestaltung des immer weiter eingeschränkten Leistungsumfanges in der gesetzlichen Sozialversicherung.
Umfassende Leistungsvergleiche helfen Ihnen die für Sie sinnvolle Zusatzpolice auszusuchen.
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Rechtsschutz-Versicherung
Für den Freiberufler und kleinere inhabergeführte Betriebe bieten sich Deckungskonzepte an, die den privaten mit dem beruflichen Rechtsschutz verbinden.
Sie enthalten Arbeitsrechtsschutz und mindestens privaten Vertragsrechtsschutz, Verkehrsrechtsschutz und Strafrechtsschutz und bieten damit eine weitgehend umfassende und vergleichsweise preisgünstige "Grundaustattung".
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Verkehrs-Rechtschutz-Versicherung
Wo viele Fahrzeuge im Einsatz sind, kann eine Flottenversicherung preiswerte Deckung bieten.
Auch wer viel beruflich unterwegs ist und deshalb auf seinen Führerschein angewiesen ist, sollte nicht darauf verzichten.
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Auslandsreise-Kranken-Versicherung
Wer viel im Ausland unterwegs ist, ob im Urlaub oder auf Geschäftsreise, sollte eine Auslandsreise-Krankenversicherung besitzen. Die Prämie ist vernachlässigbar gering und deckt nicht nur die akute Versorgung im Ausland, sondern gegebenenfalls auch den Krankentransport nach Deutschland.
Mit einer Dauerversicherung erspart man sich die lästige jährliche Beantragung.
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Reise-Abbruch-/Rücktritt-Versicherung
Wer sich einen Urlaub leisten kann, sollte es sich auch leisten können, ihn nicht anzutreten. Sicher kein existenzbedrohendes Risiko, ärgerlich ist es dennoch.
Sie brauchen nicht das erstbeste Angebot Ihres Reiseveranstalters anzunehmen.
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